Quanto vais pagar por mês pela casa?
Indica o preço da casa, a entrada, a TAN e o prazo. Vês a prestação mensal, os juros que pagas no total e o capital que ainda deves no fim de cada ano.
Quanto vais pagar
Ano a ano
| Ano | Capital amortizado (€) | Juros (€) | Capital em dívida (€) |
|---|
Quanto vais pagar
- Prestação mensal
- Última prestação
- Total de juros
- Total pago
- Taxa de esforçoA prestação a dividir pelo rendimento líquido. O Banco de Portugal recomenda aos bancos um limite de 45%, somando as prestações de todos os créditos e contando com uma subida da taxa de juro.
O Moradot dá-te dicas como esta sobre tudo o resto que pagas pela tua casa, das quotas do condomínio às rendas.
É uma estimativa. O que conta é a proposta do banco, na FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia).
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Como se calcula a prestação
Em Portugal, o habitual é a prestação constante: pagas o mesmo enquanto a taxa não mudar. Cada mês, o banco cobra juros sobre o capital em dívida, à TAN a dividir por 12, e o resto amortiza o empréstimo.
Num empréstimo de 225 000 € a 3%, a 30 anos, a prestação é de 948,61 €. No primeiro mês, 562,50 € são juros e só 386,11 € amortizam capital. Vê como calcular a prestação do crédito, passo a passo.
TAN, TAEG, Euribor e spread
A TAN é a taxa de juro que o simulador usa. Na taxa variável, é a Euribor mais o spread do contrato. A TAEG junta-lhe comissões, impostos e seguros obrigatórios, e é o número certo para comparar propostas.
Meio ponto faz diferença. Nos mesmos 225 000 € a 30 anos, 3,5% em vez de 3% sobe a prestação 61,74 € por mês e os juros 22 227,21 € no total.
O que mais contar no orçamento
Na compra pagas IMT e 0,8% de Imposto do Selo sobre o valor da casa, e o crédito paga 0,6% de Selo. Até aos 35 anos, a primeira casa para morares pode ficar isenta de IMT e do Selo da compra, dentro de limites de valor.
Os bancos costumam pedir seguro de vida e multirriscos, que se somam à prestação. Há ainda o IMI todos os anos e, num prédio, as quotas do condomínio.
Perguntas frequentes
Que taxa de esforço aceita o banco?
Desde 1 de agosto de 2026, o Banco de Portugal recomenda que os bancos não concedam crédito com uma taxa de esforço acima de 45% (Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026). Nessa conta entram as prestações de todos os teus créditos, a dividir pelo rendimento líquido, e a nova prestação é calculada com uma subida da taxa de juro, para ver se aguentas um aumento. Em cada semestre, até 10% do crédito concedido por cada banco pode passar esse limite. Não sabes ao certo o teu salário líquido? O simulador de salário líquido calcula-o e sugere um valor de crédito para começares.
De quanto preciso para a entrada?
Para habitação própria e permanente, o Banco de Portugal recomenda que o empréstimo não passe de 90% do valor da casa, contado pelo mais baixo entre o preço e a avaliação do banco. A entrada é, por isso, de pelo menos 10%, e se a avaliação ficar abaixo do preço, a diferença também sai das tuas poupanças. A isto juntam-se os impostos e as despesas da compra.
Qual é o prazo máximo do crédito?
O Banco de Portugal recomenda até 40 anos para quem tem até 35 anos de idade, e até 35 anos para quem tem mais. Com mais de um titular, conta a idade do mais velho. Um prazo maior baixa a prestação, mas soma juros: nos 225 000 € a 3%, passar de 30 para 40 anos baixa a prestação de 948,61 € para 805,46 € e acrescenta 45 126,09 € de juros.
Posso amortizar antes do prazo?
Sim, em qualquer momento. Uma amortização parcial faz-se na data de uma prestação, com pré-aviso de 7 dias úteis, e a total com pré-aviso de 10 dias úteis. A comissão está no contrato e não pode passar de 0,5% do capital amortizado em taxa variável, ou de 2% em taxa fixa, e não há comissão em caso de morte, desemprego ou deslocação profissional (artigo 23.º do Decreto-Lei n.º 74-A/2017).
É este o valor que o banco me vai cobrar?
É uma estimativa com a TAN que indicas, sem seguros nem comissões. O que conta é a FINE, a Ficha de Informação Normalizada Europeia, que o banco te entrega na simulação e outra vez com a aprovação do crédito. A proposta aprovada mantém-se durante pelo menos 30 dias, e só a podes aceitar depois dos primeiros 7, para teres tempo de comparar.
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Depois da mudança, o Moradot junta as quotas do condomínio e os respetivos pagamentos, com um lembrete uns dias antes de cada uma.
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